ویزا کارت و مستر کارت

Visa Card & MasterCard

با توجه به تحریم‌های اقتصادی آمریکا علیه ایران، ارتباط سیستم بانکداری ایران با اکثر کشورهای دنیا قطع شده است و ایرانیانی که قصد سفر به خارج از کشور را دارند مجبورند از پول نقد استفاده کنند و این کار امنیت آن ها را به خطر می اندازد. همانطور که می دانید دریافت Visa card و Mastercard برای ایرانیان تحریم شده است. شما می توانید جهت نقل و انتقالات ارز و پرداخت های بین المللی خود با ویزا کارت و مستر کارت با بازرگانی ققنوس در ارتباط باشید.

در ادامه مطلب همراه بازرگانی ققنوس باشید تا به بررسی ویزا کارت و مستر کارت، کاربردها و مزایای هرکدام بپردازیم.

مستر کارت چیست؟

مستر کارت یک شبکه پرداخت شبیه به ویزا یا آمریکن اکسپرس است. این شرکت اساساً یک شرکت خدمات مالی آمریکایی است. مستر کارت، یک کارتی بانکی است همچون کارت های بانکی که در داخل کشور صادر می شود اما با امکان پرداخت بین المللی. MasterCard با طیف گسترده ای از بانک ها و ارائه دهندگان کارت اعتباری همکاری دارد. اما استثناهای مهمی وجود دارد، مانند Barclaycard، First Direct، HSBC و Nationwide که از Visa استفاده می کنند. در ایران امکان استفاده از مستر کارت وجود ندارد و شما می توانید تمامی خدمات همچون انتقال وجه و پرداخت هزینه مربوط به خرید از سایت های بین المللی با استفاده از آن را به بازرگانی ققنوس بسپارید.

انواع مستر کارت

انواع مسترکارت عبارتند از: مسترکارت مجازی، مسترکارت فیزیکی هدیه و مسترکارت فیزیکی قابل شارژ. هر یک از این کارت ها مزایای مربوط به خود را دارند که در ادامه به آنها اشاره خواهیم کرد.

• مسترکارت مجازی

مستر کارت مجازی مناسبی افرادی است که قصد خرید محصولات آنلاین را دارند. مانند خرید طرح های گرافیکی از سایت انواتو (envato) ، شاتر استوک (shutterstock) و … ، همچنین از این کارتها می توان جهت پرداخت هزینه وقت سفارت نیز استفاده کرد. مستر کارت های مجازی قابلیت اتصال به حساب پی پال را دارند و به وسیله آن می توانید حساب پی پال خود را وریفای کنید.

• مستر کارت فیزیکی هدیه

مستر کارت فیزیکی تمامی قابلیت های مستر کارت مجازی به علاوه برخی ویژگی های را دارا است که موجب مزیت آن شده است. مدت زمان اعتبار مستر کارت فیزیکی هدیه، یک سال است که نسبت به مسترکارت مجازی اعتبار بیشتری دارد و مناسب استفاده در سفر ها است. سقف شارژ این نوع کارت 1000 دلار است و قابلیت شارژ مجدد را ندارند.

چون این کارتها به صورت فیزیکی هستند، می توان از آن برای خرید از سایتهای بین المللی همچون خرید از علی بابا و خرید از آمازون، همچنین پرداخت از کارت خوان فروشگاه ها استفاده کرد ولی با این نوع مستر کارت امکان دریافت پول نقد از دستگاه های خودپرداز وجود ندارد. می توان گفت که این کارت ها، جایگزین مناسبی برای پول نقد است.

• مستر کارت فیزیکی قابل شارژ

این نوع از مستر کارت قابلیت شارژ مجدد دارد و سالیانه می توان تا سقف 30000 دلار آن را شارژ کرد. این کارت می تواند روزانه تا سقف 5000 دلار شارژ شود و حداکثر 10000 دلار موجودی در خود داشته باشد. این نوع کارت هزینه صدور بالاتری دارد و در صورتی که سالانه سفرهای خارجی زیادی می روید و می خواهید از دستگاه های خود پرداز امکان برداشت وجه نقد داشته باشید، مناسب است.

مستر کارت چگونه کار می کند؟

در عملیات پرداخت، تعداد زیادی بانک درگیر می شوند. مسترکارت امکان انجام تراکنش را به عنوان شبکه یک پارچه، فراهم می کند. بنابراین پول مستقیما از حساب شما خارج شده و به حساب فروشنده منتقل می شود.

مراحل پرداخت با استفاده از مسترکارت:

• حساب کارت شما بررسی می شود. اطمینان حاصل می شود که شما بودجه کافی برای انجام این خرید را دارید.
• به مرکز حساب فروشنده کالا، اعلام می شود که بودجه کافی و توانایی انجام پرداخت وجود دارد.
• امکان پرداخت بین ارائه دهنده کارت و فروشنده فراهم می شود.

مستر کارت چه مزایایی دارد؟

MasterCard سه سطح کارت را ارائه می دهد: Standard، World و Gold که در ادامه به بررسی مستر کارت گلد می پردازیم.

مستر کارت گلد علاوه بر داشتن تمامی قابلیت‌های سایر مسترکارت ها، قابلیت اجاره خودرو از کمپانی های معتبر را به شما می‌دهد. با این کارت می‌توانید به راحتی تمامی هزینه‌های سفر خود را پرداخت کنید و یا خریدهای آنلاین خود را انجام دهید. همچنین با استفاده از این مسترکارت می‌توان پرداخت آفلاین را انجام داد که در هنگام پرواز در هواپیماهای بین المللی کاربرد دارد.

از سایر مزایای مسترکارت گلد می توان به موارد زیر اشاره کرد:

• هزینه‌های پایین صدور و نگهداری
• قابلیت شارژ به دلار یا یورو
• قابلیت برگشت وجه در صورت ارائه ندادن خدماتی که بابت آن پول پرداخت شده است.
• قابلیت قفل کردن کارت پس از پرداخت
• دارای حساب بانکی مادام العمر جهت واریز به حساب شما به صورت بین المللی
• دارای کد سوئیفت جهت دریافت و پرداخت های بین المللی
• دارای IBAN شماره حساب اروپایی 
• شارژ کارت بدون هیچگونه محدودیتی
• ارسال پیامک به ازای هر تراکنش
• قابل استفاده در تمام دستگاه کارت خوان های متصل به MasterCard
• قابل استفاده در تمام ATM های متصل به MasterCard
• سقف برداشت روزانه از ATM تا ۵۰۰۰ دلار
• قابلیت اتصال به کیف پول‌های الکترونیک از جمله PayPal, Skrill و …
• دارای چیپ الکترونیکی جهت بالا بردن امنیت کارت
• امکان دریافت صورت حساب کاغذی
• قابلیت ارائه به سفارت‌ها و کنسولی ها
• امنیت بالا، درصورت استفاده غیر قانونی از کارت شما، همچون هک کردن، خرید آنلاین غیر قانونی تمامی مسئولیت ها بر عهده شرکت مسترکارت است.
• استفاده از خدمات شبانه روزی مشتریان مسترکارت همچون: گزارش کارت گم شده و دزدیده شده، تعویض اضطراری کارت، پیش پرداخت های نقدی اضطراری

کارت اعتباری ویزا یک شبکه یکپارچه پرداخت است، که پرداخت‌ها را با استفاده از سیستم‌های ویزا پردازش می‌کند. با استفاده از ویزاکارت می توانید در تمامی کشورها پرداخت انجام دهید، به سایر کشورها پول ارسال کنید و یا از آن‌ها پول دریافت نمایید، همچنین امکان خرید از سایت‌های اینترنتی و دریافت وجه وجود دارد. در ایران امکان استفاده از ویزا کارت وجود ندارد. شما می توانید تمامی خدمات همچون انتقال وجه و پرداخت هزینه مربوط به خرید از سایت های بین المللی با استفاده از Visacard را به بازرگانی ققنوس بسپارید.

رقبای اصلی کارت اعتباری ویزا MasterCard یا American Express هستند. ویزا یک بانک نیست و کارت صادر نمی کند، اما در عوض فناوری ای را ارائه می دهد که ارائه دهندگان کارت اعتباری و کارت نقدی برای تراکنش ها از آن استفاده می کنند.

و نحوه کار آن به این شکل است که جهت انجام خرید، سیستم پرداخت ویزا، بانک خریدار را به بانک فروشنده متصل می کند تا تراکنش انجام شود.

نحوه کار ویزا کارت چگونه است؟

کارت‌های اعتباری ویزا مانند سایر کارت‌های اعتباری کار می‌کنند. شما پرداختی را انجام می‌دهید، پردازش انجام می‌شود و مبلغ از موجودی شما در حساب کارت اعتباری‌تان کسر می‌شود.

مراحل خرید با استفاده از ویزا کارت:

• موجودی شما بررسی می شود.
• به بانک فروشنده اطلاع داده می شود.
• موجودی از حساب شما کسر شده و خرید انجام می شود.

چه نوع کارت هایی از خدمات ویزا استفاده می کنند؟

ویزا در سراسر جهان با انواع مختلف کارت ارتباط دارد همچون:

• کارت های اعتباری (Credit Cards)

به ویزاکارت های اعتباری که به آن Credit Card هم گفته می‌شود با توجه به اعتبار شخص فعال می‌شود. برای صدور این نوع کارت‌ها، فرد توسط نظام بانکی، مورد اعتبارسنجی قرار می گیرد و به سابقه درآمد فرد توجه می شود و پس از دریافت آن فرد می تواند بدون داشتن وجه نقد، حساب متصل به کارت را فعال کند. محصول را به صورت اعتباری خریداری کرده و در آینده هزینه آن را پرداخت کند.

ویزاکارت های اعتباری انواع مختلفی دارند؛ ویزا کارت کلاسیک، گلد و پلاتینیوم که به صورت مختصر به بررسی آن ها می پردازیم:

1- ویزا کارت کلاسیک

ویزاکارت کلاسیک محبوب ترین کارت از خانواده visacard است و می‌توانید از آن، جهت برداشت وجه از خود پرداز، خرید از وبسایت های خارجی و پرداخت حضوری در فروشگاه ها استفاده کنید. هزینه های پایین و امکانات زیاد ویزا کارت کلاسیک، دلیل محبوبیت آن می باشد.

2- ویزا کارت گلد

ویزا کارت گلد تمامی خدمات ویزا کارت کلاسیک را شامل می‌شود به علاوه اینکه با استفاده از آن می‌توانید به خرید آفلاین بپردازید. در خرید آفلاین شما می‌توانید حتی در مواقعی که به اینترنت دسترسی ندارید، خریدهای خود را انجام دهید همچون خرید در هواپیما. از همه مهمتر این که با ویزا کارت گلد، می‌توانید به سهولت ماشین اجاره کنید و سقف برداشت روزانه آن 5000 دلار است.

3- ویزا کارت پلاتینیوم

ویزا کارت پلاتینیوم، بالاترین سطح ویزاکارت است که تمام ویژگی‌های دو مدل کارت کلاسیک و گلد را دارد. به علاوه این که می‌توان از تخفیفات و مزیت های ویژه آن در فروشگاه های بین المللی و  لانژهای فرودگاهی استفاده نمود. همچنین با این کارت می توان به صورت نامحدود برداشت وجه انجام داد.

• کارت های نقدی (Debit Cards) 

محصولی را خریداری کرده و پول مستقیماً از حساب بانکی شما کسر می‌شود.

• کارت های پیش پرداخت (Prepaid Cards)

وجوه از قبل روی کارت بارگذاری می‌شوند و می‌توانید از آن به عنوان جایگزینی برای پول نقد استفاده کنید.

ویزا کارت‌ها به دو نوع فیزیکی و مجازی تقسیم می شوند که هرکدام مزایای مربوط به خود را دارند. در ادامه به بررسی آنها می پردازیم:

• ویزا کارت مجازی

ویزا کارت مجازی از جمله کارت‌های معتبر بین المللی است که می توانید با استفاده از آن تمامی پرداخت های آنلاین ارزی خود را به انجام دهید. منظور از مجازی بودن این است که این کارت‌ها به صورت مجازی عرضه می شوند و کارت فیزیکی در اختیار شما گذاشته نمی شود و تنها مشخصات کارت از جمله شماره کارت 16 رقمی، تاریخ انقضا و CVV2 برای شما ارسال می‌شود و شما با استفاده از این اطلاعات می‌توانید پرداخت خود را به انجام برسانید. کارت وجود فیزیکی ندارد و قادر به استفاده از کارت جهت دریافت وجه نیستید.

این نوع کارت ها به عنوان کارت هدیه هم شناخته می شوند و به دلیل ارزان بودن، صدور در مدت زمان کوتاه و عدم نیاز به پرداخت کارمزد سالیانه، طرفداران بسیار زیادی دارد.

با استفاده از این کارت می توانید از تمامی فروشگاه‌های آنلاینی که از این روش پرداختی پشتیبانی می‌کنند، خرید کنید سایت هایی همچون: نتفلیکس، اسپاتیفای و …

مزایای استفاده از ویزا کارت

استفاده از ویزاکارت مزایای متعددی دارد که مهمترین آن، قابلیت استفاده در بسیاری از کشورها همچون فرانسه، انگلیس، چین و … است. از سایر مزایای ویزا کارت می توان به موارد زیر اشاره کرد:

1. قابلیت خرید حضوری در فروشگاه ها با استفاده از دستگاه های کارت خوان
2. قابیلت دریافت وجه نقد از دستگاه های خودپرداز
3. قابلیت خرید آنلاین از سایت های خارجی همچون آمازون و علی بابا
4. قابلیت انتقال پول به سایر حساب‌های بین المللی
5. قابلیت اتصال به کیف پول الکترونیکی پی پال
6. پرداخت هزینه‌های مربوط به تعیین وقت سفارت آمریکا، کانادا، انگلیس و …
7. پرداخت هزینه آزمون‌های بین المللی همچون آیلتس، تافل، دولینگو، GRE و …

تفاوت مسترکارت و ویزا چیست؟

Master Card و VisaCard در خدمات و نوع استفاده، مشابه هم هستند و به صورت کلی تفاوت های زیادی باهم ندارند. همچنین در ارائه خدماتی همچون انتقال وجه، برداشت وجه و خریدهای آنلاین، هر دو کارت به شکل یکسانی عمل می کنند.

• این دو کارت مزایای متفاوتی برای مشتریان خود به همراه دارند. از جمله امتیازات ارائه شده می توان به برگشت وجه، امتیازات وفاداری و… اشاره کرد. بنابراین هنگام انتخاب کارت اعتباری، به مزایای آنها دقت بیشتری داشته باشید.
• مستر کارت و ویزا در خارج از کشور قیمت ارز متفاوتی دارند. این کارت ها در نرخ های مبادله، مقدار کمی با هم متفاوت هستند.

مستر کارت بهتر است یا ویزا کارت؟

در گذشته برای اکثر مشتریان معمولاً تفاوت چندانی، جهت انتخاب بین MasterCard و Visa وجود نداشت زیرا خدمات یکسانی ارائه می دهند. اما اکنون با تصمیم آمازون برای عدم پشتیبانی از کارت ویزا در سال 2022، احتمال دارد علاقه به استفاده از VISA بسیار کاهش پیدا کند.

سخن آخر

بازرگانی ققنوس جزو بهترین شرکت های بازرگانی ایران است که بیش از 10 سال در حوزه تجارت بین الملل فعالیت دارد. شما بازرگانان و تجار عزیز می توانید خرید آنلاین از سایت های بین المللی، با استفاده از ویزا کارت و مستر کارت را به ما بسپارید. جهت مشاوره رایگان با متخصصان ما در ارتباط باشید تا در کوتاه ترین زمان ممکن تمامی پرداخت های شما را انجام دهیم.