سوئیفت SWIFT و مزایای آن

سوئیفت SWIFT چیست؟

سوئیفت یک سیستم پیام رسان جهانی است که بر روی شبکه موسسات مالی اجرا می شود. کلمه SWIFT، مخفف” Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication” به معنای جامعه جهانی ارتباطات مالی بین بانکی در سراسر جهان است. هزاران بانک در سراسر جهان، جهت برقراری ارتباط، انتقال اطلاعات و تراکنش های مالی از آن استفاده می کنند.

سوئیفت یک مؤسسه غیر انتفاعی و یا تعاونی است و مالکیت آن متعلق به اعضایش است، که بانک ها هستند. این سازمان توسط اعضای خود مدیریت می شود و جهت دستیابی به هدفهای مشترک همین اعضا بوجود آمده است. هزینه های این سازمان با پرداخت حق عضویت و هزینه های مربوط به تراکنش ها، تامین می شود. اعضای سوئیفت بانک ها، شعبه های خارج از کشور بانک ها و شرکت های کارگزار بورس هستند.

قبل از معرفی سوئیفت، بانک ها از تلکس برای تراکنش های بین المللی استفاده می کردند. TELEX یک سیستم سفارش پرداخت، متکی بر توصیف تراکنش با جملات، به جای رمز بود، که استفاده از آن برای بانک ها و کاربران خیلی سخت بود.

در سال 1973، SWIFT تاسیس شد و هدف از راه اندازی آن، جایگزینی روش‌های ارتباطی غیر استاندارد در سطح بین‌المللی، با یک روش استاندارد جهانی بود. بنابراین سیستمی از کدها را ارائه کردند که پیام های مالی را کارآمدتر از TELEX منتقل می کرد. به عبارت دیگر نقل و انتقالات ارز با استفاده از کدهای رمز نگاری شده به جای استفاده از جملات نامفهوم تلکس، انجام می گرفت. دفتر مرکزی سوئیفت در بروکسل بلژیک قرار داده شد. زیرا این سازمان نمی‌خواست بین لندن و نیویورک به عنوان شهرهای اصلی مالی، یکی را انتخاب کند.

سوئیفت توسط هیچ کشوری کنترل نمی شود. بلکه توسط یک هیئت مدیره 25 نفره اداره می شود و توسط بانک های مرکزی کشورهای G-10 شامل: بانک کانادا، دویچه بوندسبانک، بانک مرکزی اروپا، بانک دو فرانس، بانک ایتالیا، بانک ژاپن، بانک دی ندرلند، بانک ریکاس سوریجس، بانک ملی سوئیس، بانک انگلستان، سیستم فدرال رزرو ایالات متحده آمریکا، و بانک ملی بلژیک اداره می شود.

از سال 2018، نیمی از تمام پرداخت‌های بین المللی با ارزش بالا از طریق سوئیفت انجام شده است، که مربوط به 212 کشور مختلف است.

قابل ذکر است که همراه با تحریم‌های سیاسی اروپا و آمریکا علیه ایران در اسفند سال ۱۳۹۰، ارتباط رسمی بانک مرکزی با سیستم SWIFT قطع شد و همین امر باعث شد تا بانک‌های ایرانی برای مراودات و مبادلات تجاری خود از روش های غیر رسمی استفاده کنند و یا از طریق بانک‌های واسطه در کشور های ترکیه و امارات به انتقال پول بپردازند. این روش علاوه بر افزایش هزینه‌ها و امنیت پایین، سرعت نقل و انتقالات ارزی را هم کاهش داد.

با توجه به تحریم ایران توسط سیستم جهانی سوئیفت، شرکت بازرگانی ققنوس می تواند تمامی نقل و انتقالات به روش سوئیفت را برای شما به انجام برساند.

در ادامه مطلب همراه بازرگانی ققنوس باشید تا به بررسی دقیق سوئیفت و مزایا و معایب آن بپردازیم.

سوئیفت چیست؟

کد سوئیفت (Swift Code)

کد سوئیفت (Swift Code) یک نوع علامت انحصاری برای شناسایی بانک های جهانی است. از کد سوئیفت جهت برقراری ارتباط و ارسال پیام بین بانکی، انتقال وجه بین بانک ها، انتقال در سطح بین المللی و ارسال حواله ارزی استفاده می شود. کد سوئیفت شامل ۸ الی ۱۱ کاراکتر  است. کد سوئیفت ۸ رقمی اشاره به بانک مورد نظر دارد و شعبه را مشخص نکرده است.
چهار کاراکتر اول کد سوئیفت، نشان دهنده کد معرف بانک است که می تواند فقط حروف باشد. دو کاراکتر دوم نشان دهنده کشور مبدا بانک است، به طور مثال برای ایران IR است. دو کاراکتر سوم موقعیت مکانی بانک را به نمایش می گذارد و سه کاراکتر آخر کد شعبه بانک است، حتی بدون دو رقم آخر نیز، کد سوئیفت کامل است.
به طور مثال کد بانک اقتصاد نوین شعبه تهران به صورت ذیل است: BEGNIRTHAFG
چهار کاراکتر اول یعنی BENG معرف بانک اقتصاد نوین است.
کاراکتر IR معرف ایران است.
کاراکتر TH معرف موقعیت مکانی یعنی تهران است.
کاراکتر AFG معرف کد شعبه است.

کد سوئیفت

نقل و انتقال ارز با سوئیفت چگونه انجام می شود؟

نقل و انتقال ارز با سوئیفت یکی از روش های امن انتقال ارز است. تمامی بانک‌های بزرگ دنیا از روش سوئیفت جهت نقل و انتقال ارز استفاده می‌کنند.

سوئیفت یک نقطه دسترسی در اختیار هر کشور قرار می دهد تا به وسیله آن بتوانند به سیستم جهانی سوئیفت متصل شوند. نقطه دسترسی ایران به سوئیفت در بانک مرکزی جمهوری اسلامی واقع شده است. تمامی بانک‌های ایرانی از طریق خطوط به مرکز SAP در بانک مرکزی متصل می‌شوند و پیام ها توسط آن به بانک های خارج از کشور فرستاده می‌شود. به وسیله این سیستم، انجام معاملات ارزی در سطح جهانی بسیار سریع‌تر، مطمئن تر و با هزینه کمتر انجام می گیرد. سوئیفت در واقع یک بستر همه جانبه را ارائه می کند که به وسیله آن تراکنش‌های بین المللی بدون ایراد انجام می شود. قابل ذکر است که سوئیفت کشور ایران را تحریم کرده است و ما توانایی استفاده از آن را نداریم!

شبکه SWIFT در واقع پول را منتقل نمی کند، بلکه با استفاده از کدهای SWIFT بین موسسات ارتباط برقرار می کند. به لطف SWIFT، ما فرمت های IBAN (شماره حساب بین المللی بانک) و BIC (کد شناسه بانک) را استاندارد کرده‌ایم که برای انتقال واقعی وجوه استفاده می شود.

به طور مثال اگر فردی بخواهد در یک کشور مبلغی را برای یک شخص در کشور دیگری ارسال کند. پیامی از سمت بانک مبدا به سمت بانک مقصد فرستاده می شود در این پیام کد SWIFT بانک مبدا و مقدار مبلغ درج شده است. به این صورت پول به حساب شخص در بانک مقصد واریز می شود.

این سیستم این تنها یک سیستم پیام رسانی است و هیچگونه وجوه یا اوراق بهادار ندارد و حسابهای مشتریان خود را مدیریت نمی کند.

نحوه کار سوئیفت

یک مثال برای ارسال پول با سوئیفت

فردی می خواهد 100 دلار از حساب بانکی خود در ایالات متحده به حساب بانکی در استرالیا بفرستد.

دو سناریو بر اساس رابطه بین بانک ها وجود دارد.

زمانی که بانک ها با یکدیگر ارتباط مستقیم دارند.

اگر بانک‌ها با یکدیگر ارتباط داشته باشند، به این معنی است که آنها با یکدیگر مراودات تجاری دارند. در این مورد، نقل و انتقالات ارز ساده تر و سریع تر هستند.

  • بانک مبدا، کد سوئیفت یا دستورالعمل های پرداخت را به بانک مقصد ارسال می کند که اغلب در عرض چند دقیقه دریافت می شود.
  • بانک فرد مورد نظر از حساب شخصی او 100 دلار کسر می کند. (پول خارج می شود)
  • بانک مبدا به حساب بانکی تجاری، که نزد بانک مقصد نگهداری می‌شود، اعتبار می‌دهد. (پول وارد می‌شود)
  • بانک مقصد به حساب شخصی فرد ساکن  استرالیا اعتبار می دهد. (پول واریز می شود)

زمانی که بانک ها ارتباط مستقیم ندارند.

در این مورد، همه چیز کمی پیچیده تر می شود. از آنجایی که دو بانک با یکدیگر حساب تجاری ندارند، از بانک واسطه برای تسهیل نقل و انتقال استفاده می شود.

بانک فرد مورد نظر یک پیام سوئیفت به بانک مقصد ارسال می کند و آنها بانک واسطه مناسب را پیدا می کنند. فرض کنیم نام بانک واسطه M باشد.

پس از انجام این کار، روند به شکل زیر خواهد بود:

  • بانک مبدا از حساب شخصی او 100 دلار کسر می کند. (پول در حال خروج)
  • بانک مبدا از بانک M می‌خواهد تا 100 دلار از حساب تجاری خود برداشته و اعتبار حساب تجاری بانک مقصد را 100 دلار افزایش دهد.
  • بانک M برای ایفای نقش به عنوان واسطه، کارمزد کمی (مثلا 1 دلار) را از مبلغ انتقالی کسر می کند و 99 دلار به حساب تجاری بانک مقصد اعتبار می دهد.
  • سپس بانک مقصد به حساب شخصی فرد 99 دلار اعتبار می دهد. (پول واریز می شود)

این مراحل اضافی در پشت صحنه اتفاق می‌افتند و به همین دلیل است که این فرآیند معمولاً 3 تا 5 روز کاری زمان می‌برد و هزینه‌هایی اعمال می‌شود.

گاهی اوقات، این دو بانک در یک بانک واسطه حساب تجاری ندارند، به این معنی که بیش از یک بانک واسطه باید درگیر شود. همانطور که می توانید تصور کنید، این باعث افزایش زمان پردازش و البته هزینه های بیشتر می شود.

سوییفت

استفاده کنندگان از سوئیفت (SWIFT Users)

  • مؤسسه های مالی دارای مجوز (Supervised Financial Institution- SUPE)  

مؤسسه هایی که دارای مجوز در بخشهای پرداخت، اوراق بهادار، بانکداری، بیمه، خدمات سرمایه گذاری و هستند. این گونه موسسه های مالی می توانند انواع پیام ها را در شبکه سوئیفت ارسال یا دریافت نمایند.

  • نهادهای فعال در صنعت مالی (Non-Supervised Entity active in the financial industry- NOSU)

این گونه از مؤسسات می توانند انواع پیام ها را به مؤسسه مالی دارای مجوز ارسال نمایند، اما مجاز به ارسال یا دریافت پیام های مرتبط با پرداخت های مالی به سایر مؤسسات شبیه خود نمی باشند.

  • گروه های کاربری و شرکت ها (Closed User Groups and Corporate entities- CORP)

مجموعه ای از مشتریان سوئیفت که برای استفاده از برخی خدمات و محصولات سوئیفت تعریف شده اند که شامل شرکت ها، ناظر بازارهای مالی ، ارائه دهنده اوراق بهادار و …  می‌شود. این شرکت ها مطابق با معیار های تعیین شده توسط سوئیفت، مجاز به ارسال و دریافت پیام می باشند.

کارمزد سوئیفت

کارمزد سوئیفت به موارد مختلفی بستگی دارد و همانند انتقال از طریق پی پال، درصدی از پول منتقل داده شده را به عنوان کارمزد دریافت می کنند.

کارمزد سوئیفت بر اساس کشور مبدا، کشور مقصد، میزان فاصله مبدا تا مقصد، مبلغ پول و مدت زمان انتقال تعیین می شود.

پرداخت کارمزد سوئیفت به سه طریق انجام می شود:

  • OUR

در این روش، فرستنده باید تمامی مبلغ کارمزد را پرداخت کند.

  • SHA

در این روش کارمزد ما بین فرستنده و گیرنده تقسیم می شود. در این حالت ابتدا نیمی از کارمزد از حساب شخص فرستنده کسر می شود و بعد از رسیدن پول به مقصد نیم دیگر کارمزد از همان وجه ارسالی کسر می شود.

  • BEN

در این روش، تمامی هزینه های کارمزد از شخص گیرنده دریافت می شود. هزینه کارمزد از مبلغی که به شخص گیرنده منتقل می شود، کسر می شود.

نقل و انتقال ارز با سوئیفت

مزایای سوئیفت چیست؟

رشد چشمگیر سوئیفت به خاطر مزایای بی شمار آن می باشد که از جمله این مزایا می توان به موارد زیر اشاره کرد:

  • استاندارد:

این سیستم به گونه ای طراحی شده است که با ارسال پیام از طریق شبکه سوئیفت، امکان برقراری ارتباط بین رایانه های دو بانک صورت می گیرد و امکان انجام کلیه نقل و انتقالات ارزی فراهم می شود.

  • قابلیت اطمینان: 

طراحی سیستم سوئیفت به نحوی بوده که احتمال رخ دادن اشتباه در آن بسیار پایین است و در صورتی که پیام به طور صحیح و مطابق با استانداردها تنظیم نشود، سیستم از قبول آن خودداری می‌کند. سوئیفت ادعا می‌کند که در حدود ۹۹/۹۹ درصد قابل اطمینان است و علت این ادعا را مفقود نشدن یک پیام سوئیفتی از روز اول تأسیس این شبکه، بیان کرده اند.

  • امنیت: 

پیام‌های مبادله شده در این سیستم، هنگام دریافت به صورت خودکار مخابره می‌شوند. متن پیام‌ها تا پیش از رسیدن به مقصد پراکنده و نامفهوم است و دسترسی به پیام‌ها توسط هکرها میسر نیست.

  • سرعت:

 سرعت انتقال پیام در سیستم سوئیفت بسیار بالا است. ارسال پیام چند ثانیه بیشتر طول نمی‌کشد و به محض ارسال آن از طریق شبکه سوئیفت، بلافاصله پیام تحویل داده شده ، خوانده و اجرا می‌شود.

از سایر مزایای سوئیفت می توان به موارد زیر اشاره کرد:

  • کاهش هزینه ها
  • قابلیت دستیابی آسان
  • تسویه سریع و هم زمان حسابها

مزایای سوئیفت

سخن آخر

سوئیفت برای نقل و انتقالات ارزی بین دو بانک استفاده می شود. هنگامی که دو بانک با یکدیگر ارتباط دارند، انتقال به محض دریافت پیام سوئیفت انجام می شود. پول حساب شخص اول، از طریق حساب های تجاری بانک ها به حساب شخص دیگر واریز شده و بانک ها کارمزد این انتقال را دریافت می کنند. اگر دو بانک با هم رابطه نداشته باشند، یک بانک واسطه این روند را تسهیل می کند. اما توجه داشته باشید که هزینه اضافی برای این کار از شما دریافت می شود. اگر دو ارز مختلف در انتقال وجود داشته باشد، یکی از بانک ها مبادله ارز را انجام می دهد و مدت زمان انتقال را به شدت کاهش می دهد. بازرگانان و تجار عزیز می توانند جهت نقل و انتقالات ارزی خود به روش سوئیفت با متخصصان بازرگانی ققنوس در ارتباط باشند.

5/5 - (1 امتیاز)

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد.