سويفت وفوائدها

ما هو نظام سويفت؟

SWIFT هو نظام مراسلة عالمي يعمل على شبكة المؤسسات المالية. كلمة سويفت تعني “جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك”. تستخدمه آلاف البنوك حول العالم للتواصل ونقل المعلومات والمعاملات المالية.

SWIFT هي منظمة غير ربحية أو تعاونية مملوكة لأعضائها ، وهم بنوك. تتم إدارة هذه المنظمة من قبل أعضائها وتم إنشاؤها لتحقيق الأهداف المشتركة لهؤلاء الأعضاء. يتم تغطية نفقات هذه المنظمة من خلال رسوم العضوية ورسوم المعاملات. أعضاء بنوك SWIFT هم فروع أجنبية للبنوك وشركات الوساطة المالية.

قبل إدخال نظام SWIFT ، استخدمت البنوك التلكس للمعاملات الدولية. كان TELEX نظام أوامر دفع يعتمد على وصف المعاملات في جمل ، بدلاً من الرموز ، وهو ما كان من الصعب جدًا على البنوك والمستخدمين استخدامه.

في عام 1973 ، تم إنشاء SWIFT بهدف استبدال طرق الاتصال غير القياسية على المستوى الدولي بطريقة قياسية عالمية. لذلك توصلوا إلى نظام من الرموز ينقل الرسائل المالية بشكل أكثر كفاءة من TELEX. بمعنى آخر ، تم إجراء عمليات تحويل العملات باستخدام رموز مشفرة بدلاً من استخدام جمل التلكس غير المفهومة. يقع المقر الرئيسي لـ SWIFT في بروكسل ، بلجيكا. لأن هذه المنظمة لم ترغب في الاختيار بين لندن ونيويورك كمدن مالية رئيسية.

لا يتم التحكم في Swift من قبل أي دولة. بدلاً من ذلك ، يُدار من قبل مجلس إدارة مؤلف من 25 عضوًا ويديره البنوك المركزية لدول مجموعة العشر ، بما في ذلك: بنك كندا ، دويتشه بوندسبانك ، البنك المركزي الأوروبي ، بنك فرنسا ، بنك إيطاليا ، بنك تدار اليابان ، وبنك هولندا ، وبنك ريكاس سوريج ، وبنك أوف إيت من قبل البنك الوطني السويسري ، وبنك إنجلترا ، ونظام الاحتياطي الفيدرالي للولايات المتحدة ، والبنك الوطني البلجيكي.

اعتبارًا من عام 2018 ، تم إجراء نصف جميع المدفوعات الدولية عالية القيمة من خلال SWIFT ، إلى 212 دولة مختلفة.

وتجدر الإشارة إلى أنه إلى جانب العقوبات السياسية التي فرضتها أوروبا وأمريكا على إيران في مارس 2010 ، تم قطع الاتصال الرسمي للبنك المركزي بنظام سويفت ، مما دفع البنوك الإيرانية إلى استخدام أساليب غير رسمية في معاملاتها التجارية وتبادلها. ، أو تحويل الأموال من خلال البنوك الوسيطة في تركيا والإمارات العربية المتحدة. بالإضافة إلى زيادة التكاليف وانخفاض مستوى الأمان ، قللت هذه الطريقة أيضًا من سرعة تحويل العملات.

نظرًا للحظر المفروض على إيران بواسطة نظام SWIFT العالمي ، يمكن شركة ققنوس للتجارة إجراء جميع التحويلات نيابة عنك باستخدام طريقة SWIFT.

في بقية المقال ، ابق مع شركة ققنوس للتجارة لإلقاء نظرة فاحصة على Swift ومزاياها وعيوبها.

Swift Code

Swift Code هو نوع من العلامات الحصرية لتحديد البنوك العالمية. يستخدم رمز SWIFT للتواصل وإرسال الرسائل بين البنوك ، وتحويل الأموال بين البنوك ، والتحويل الدولي ، وإرسال التحويلات بالعملات. يحتوي رمز Swift على 8 إلى 11 حرفًا. يشير رمز SWIFT المكون من 8 أرقام إلى البنك المطلوب ولا يحدد الفرع.
تشير الأحرف الأربعة الأولى من رمز SWIFT إلى رمز تعريف البنك ، والذي يمكن أن يكون أحرفًا فقط. يشير الحرفان الثانيان إلى بلد منشأ البنك ، على سبيل المثال ، هو IR لإيران. يُظهر الحرفان الثالثان موقع البنك والأحرف الثلاثة الأخيرة هي رمز فرع البنك ، حتى بدون الرقمين الأخيرين ، يكون رمز SWIFT كاملاً.
على سبيل المثال ، كود فرع بنك Ekhtaz Novin Tehran هو كما يلي: BEGNIRTHAFG
الأحرف الأربعة الأولى ، BENG ، تمثل New Economy Bank.
تمثل شخصية IR إيران.
يمثل الحرف TH موقع طهران.
يمثل حرف AFG رمز الفرع.

كيفية تحويل العملة مع SWIFT؟

يعد تحويل العملات باستخدام SWIFT أحد الطرق الآمنة لتحويل العملات. تستخدم جميع البنوك الكبرى في العالم طريقة SWIFT لتحويل العملات.

يوفر SWIFT نقطة وصول لكل دولة يمكنهم من خلالها الاتصال بنظام SWIFT العالمي. تقع نقطة وصول إيران إلى SWIFT في البنك المركزي لجمهورية إيران الإسلامية. ترتبط جميع البنوك الإيرانية بمركز SAP في البنك المركزي عبر خطوط ، ويتم إرسال الرسائل إلى البنوك في الخارج. من خلال هذا النظام ، تتم معاملات الصرف الأجنبي على المستوى العالمي بشكل أسرع وأكثر موثوقية وبتكلفة أقل. يوفر SWIFT بالفعل نظامًا أساسيًا متعدد الإمكانات يتم من خلاله إجراء المعاملات الدولية بسلاسة. جدير بالذكر أن سويفت عاقبت إيران ولا يمكننا استخدامها!

لا تقوم شبكة SWIFT بتحويل الأموال فعليًا ، ولكنها تتواصل بين المؤسسات باستخدام رموز SWIFT. بفضل SWIFT ، قمنا بتوحيد تنسيقات IBAN (رقم الحساب المصرفي الدولي) و BIC (رمز معرف البنك) المستخدمة في التحويل الفعلي للأموال.

على سبيل المثال ، إذا أراد شخص ما إرسال أموال في بلد ما إلى شخص في دولة أخرى. تم إرسال رسالة من البنك المصدر إلى البنك الوجهة. في هذه الرسالة ، يتم تضمين كود SWIFT للبنك المصدر ومبلغ المبلغ. بهذه الطريقة ، يتم إيداع الأموال في حساب الشخص في البنك الوجهة.

هذا النظام هو مجرد نظام مراسلة ولا يحتفظ بأي أموال أو أوراق مالية ولا يدير حسابات عملائه.

مثال على إرسال الأموال باستخدام Swift

يريد شخص ما إرسال 100 دولار من حسابه المصرفي بالولايات المتحدة إلى حساب مصرفي في أستراليا.

هناك نوعان من السيناريوهين على أساس العلاقة بين البنوك.

عندما يكون للبنوك علاقة مباشرة مع بعضها البعض.

إذا كانت البنوك مرتبطة ببعضها البعض ، فهذا يعني أن لديهم علاقات تجارية مع بعضهم البعض. في هذه الحالة ، تكون عمليات تحويل العملات أبسط وأسرع.

يرسل البنك الأصلي رمز SWIFT أو تعليمات الدفع إلى البنك الوجهة ، والتي يتم استلامها غالبًا في غضون دقائق.
يقوم بنك الشخص المطلوب بخصم 100 دولار من حسابه الشخصي. (يتم سحب الأموال)
يقوم البنك الأصلي باعتماد الحساب المصرفي التجاري ، والذي يتم الاحتفاظ به لدى البنك الوجهة. (المال يأتي)
سيقوم البنك الوجهة باعتماد الحساب الشخصي للمقيم الأسترالي. (يتم إيداع الأموال)

عندما لا يكون للبنوك علاقة مباشرة.

في هذه الحالة ، تصبح الأمور أكثر تعقيدًا بعض الشيء. نظرًا لأن البنكين لا يمتلكان حسابات تداول مع بعضهما البعض ، يتم استخدام بنك وسيط لتسهيل التحويل.

يرسل البنك الهدف رسالة SWIFT إلى البنك الوجهة ويجدون البنك الوسيط المناسب. لنفترض أن اسم البنك الوسيط هو M.

بعد القيام بذلك ، ستكون العملية على النحو التالي:

• يقوم البنك الأصلي بخصم 100 دولار من حسابه الشخصي. (المال ي
• يطلب البنك المصدر من Bank M سحب 100 دولار من حساب التداول الخاص به وزيادة رصيد حساب التداول الخاص بالبنك الوجهة بمقدار 100 دولار.
• يقوم البنك M ، بصفته وسيطًا ، بخصم رسوم رمزية (على سبيل المثال 1 دولار) من مبلغ التحويل ويضيف 99 دولارًا إلى حساب الأعمال الخاص بالبنك الوجهة.
• ثم يضيف البنك الوجهة إلى الحساب الشخصي للشخص 99 دولارًا. (يتم إيداع الأموال)

تحدث هذه الخطوات الإضافية خلف الكواليس ، ولهذا السبب تستغرق العملية عادةً من 3-5 أيام عمل ويتم تطبيق الرسوم.

في بعض الأحيان ، لا يمتلك البنكان حسابًا تجاريًا في نفس البنك الوسيط ، مما يعني أنه يجب مشاركة أكثر من بنك وسيط واحد. كما يمكنك أن تتخيل ، فإن هذا يزيد من وقت المعالجة وبالطبع يكلف أكثر.

مستخدمو سويفت

المؤسسات المالية المرخصة (مؤسسة مالية خاضعة للرقابة- SUPE)

المؤسسات الحاصلة على تراخيص في مجالات الدفع والأوراق المالية والمصارف والتأمين وخدمات الاستثمار. يمكن لمثل هذه المؤسسات المالية إرسال أو استقبال جميع أنواع الرسائل على شبكة SWIFT.

الكيانات النشطة في الصناعة المالية (كيان غير خاضع للإشراف نشط في الصناعة المالية – NOSU)

يمكن لهذه الأنواع من المؤسسات إرسال جميع أنواع الرسائل إلى المؤسسات المالية المرخصة ، لكن لا يُسمح لها بإرسال أو استقبال رسائل تتعلق بالمدفوعات المالية لمؤسسات أخرى مماثلة.

مجموعات المستخدمين والشركات (مجموعات المستخدمين المغلقة وكيانات الشركات – CORP)

مجموعة من عملاء SWIFT تم تعريفهم لاستخدام بعض خدمات ومنتجات SWIFT ، والتي تشمل الشركات ومشرفي الأسواق المالية ومقدمي الأوراق المالية ، إلخ. يُسمح لهذه الشركات بإرسال واستقبال الرسائل وفقًا للمعايير التي حددتها SWIFT.

رسوم السويفت

تعتمد رسوم SWIFT على عوامل مختلفة ، مثل تحويلات PayPal ، فإنها تفرض نسبة مئوية من الأموال المحولة كرسوم.

يتم تحديد رسوم SWIFT بناءً على بلد المنشأ وبلد الوجهة والمسافة من الأصل إلى الوجهة ومبلغ المال ومدة التحويل.

يتم دفع رسوم SWIFT بثلاث طرق:

ملكنا

في هذه الطريقة ، يجب على المرسل دفع المبلغ الكامل للرسوم.

شا

في هذه الطريقة ، يتم تقسيم رسومنا بين المرسل والمتلقي. في هذه الحالة ، يتم خصم النصف الأول من الرسوم من حساب المرسل ، وبعد وصول الأموال إلى الوجهة ، يتم خصم النصف الآخر من الرسوم من الحوالة.

بن

في هذه الطريقة ، يتم فرض جميع الرسوم على المستلم. يتم خصم رسوم العمولة من المبلغ المحول إلى المستلم.

ما هي فوائد Swift؟

يرجع النمو الكبير في Swift إلى مزاياها التي لا تعد ولا تحصى ، والتي يمكن ذكر ما يلي من بينها:

اساسي:

تم تصميم هذا النظام بحيث أنه من خلال إرسال الرسائل عبر شبكة SWIFT ، يمكن إنشاء اتصال بين أجهزة كمبيوتر بنكين ويمكن إجراء جميع عمليات تحويل العملات.

مصداقية:

تم تصميم نظام Swift بطريقة تجعل احتمالية حدوث أخطاء منخفضة للغاية وإذا لم يتم ضبط الرسالة بشكل صحيح ووفقًا للمعايير ، فإن النظام يرفض قبولها. تدعي Swift أنها موثوقة بنسبة 99.99٪ ، والسبب في هذا الادعاء هو أن رسالة Swift لم تضيع منذ اليوم الأول لإنشاء هذه الشبكة.

حماية:

يتم إرسال الرسائل المتبادلة في هذا النظام تلقائيًا عند استلامها. نص الرسائل مبعثر وغير مفهومة قبل الوصول إلى الوجهة ، ولا يمكن الوصول إلى الرسائل من قبل المتسللين.

سرعة:

سرعة إرسال الرسائل في نظام Swift عالية جدًا. لا يستغرق إرسال الرسالة أكثر من بضع ثوانٍ ، وبمجرد إرسالها عبر شبكة Swift ، يتم تسليم الرسالة وقراءتها وتنفيذها على الفور.

تشمل المزايا الأخرى لـ Swift ما يلي:

• تخفيض التكاليف
• دخول سهل
• تسوية سريعة ومتزامنة للحسابات

الكلمة الأخيرة

يستخدم SWIFT لتحويل العملات بين بنكين. عند اتصال بنكين ، يتم التحويل بمجرد استلام رسالة SWIFT. يتم تحويل الأموال من حساب الطرف الأول إلى حساب الشخص الآخر من خلال الحسابات التجارية للبنوك ، وتتلقى البنوك رسومًا مقابل هذا التحويل. في حالة عدم وجود علاقة بين البنكين ، يقوم البنك الوسيط بتسهيل هذه العملية. لكن لاحظ أنه سيتم تحصيل رسوم إضافية منك مقابل ذلك. إذا كانت هناك عملتان مختلفتان في التحويل ، فسيقوم أحد البنوك بتبادل العملات ويقلل بشكل كبير مدة التحويل. أعزائي رجال الأعمال والتجار ، يمكنهم التواصل مع متخصصي الأعمال في شركة ققنوس للتجارة لتحويل العملات باستخدام طريقة SWIFT.